家庭风险管理

服务定位

FRM家庭风险管理服务聚焦于识别、衡量与管理高净值家庭的健康风险、意外风险、资产风险、责任风险、架构风险与单一资产集中风险，并形成一个能够随家庭动态变化而持续更新的家族风险防火墙体系。

FRM家庭风险管理服务让高净值家庭：

涵盖人寿保障缺口分析、重疾风险敞口评估、境内外医疗保障审查、责任风险评估（家庭责任、董监高责任及跨境责任）、长期护理风险分析，并识别过度或重复投保情况，以及不适配或已过时的保单

我们独创的三栏框架：资产、负债、风险加权资产（RWA）。该框架整合房产风险（自住房/投资房/海外房产）与投资组合风险（集中度、波动性、风险敞口），量化家庭真实风险敞口，实现对家族财富的“银行级风险审计”。

包含：需立即处理的高优先风险；可在三个月内改善的风险；通过投资和资产配置调整可缓解的中期风险；以及需要法律或结构性方案应对的长期风险。同时附带家庭防火墙检查表，实现全面防护。

系统审查保单的税务居民属性、申报状态及不同角色（投保人、被保险人、受益人）所涉及的风险，并制定相应的合规申报与管理策略。覆盖范围包括香港、新加坡、美国、加拿大及百慕大保单。

中国税务居民是全球离岸保险配置难度最高的群体之一，涉及外汇管制、跨境资金流动限制以及税务追溯风险。规划的核心在于防范保单被重新定性为“投资产品”的风险，管理不同保单角色下的 CRS 信息交换风险，并化解潜在的保单税务追溯问题。适用范围包括香港、新加坡及百慕大保单。

加拿大税务居民如何利用保单进行投资规划、税务规划、资产保护与传承规划，如何防范和化解保单的 CRS 风险。

美国税务居民如何配置离岸保险保单，并结合离岸保险与离岸信托，用于美国遗产税与赠与税规划。

澳大利亚税务居民如何合规配置离岸保险保单，并利用离岸保险进行税务规划。